股票开户配资反洗钱监管再扩围大额交易门槛提至10万元

反洗钱监管持续升级。中国人民银行于6月30日印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》股票开户配资，自2025年8月1日起施行。该办法曾于2025年4月3日至4月16日向社会公开征求意见。

反洗钱监管再扩围

相较于之前的反洗钱要求，新办法从适用对象、起点金额、客户尽职调查等方面进行了明确规定，将贵金属和宝石全产业链纳入反洗钱监管。其中，提交大额交易报告的起点金额由5万元提升至10万元，数量庞大的贵金属、宝石经营门店也被纳入监管范围。

新规约束的从业机构包括在中华人民共和国境内依法从事贵金属和宝石现货交易的交易商。这些机构需履行反洗钱义务，接受反洗钱监督管理，并配合反洗钱调查。从业机构应遵循“了解你的客户”原则，根据客户特征和交易活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。具体情形包括：单笔或日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易；有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。

事实上，针对贵金属相关的反洗钱监管已有多年历史。2007年，《中华人民共和国反洗钱法》将“特定非金融机构”纳入反洗钱义务主体。2018年，人民银行在相关通知中清晰定义了特定非金融机构的概念，其中包括贵金属交易商、贵金属交易所。2025年1月1日，新版《中华人民共和国反洗钱法》重新定义了“特定非金融机构”，规定贵金属和宝石现货交易商、会计师事务所、房地产中介等在从事特定业务时，要参照金融机构履行反洗钱义务。

围绕尽职调查，新规要求从业机构通过身份证件或其他可靠的身份证明文件识别并核实自然人客户身份，登记客户姓名、联系方式、有效身份证件号码和有效期限等基本信息。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年。此外，从业机构应在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

博通咨询首席分析师王蓬博认为，新规明确了从业机构反洗钱义务，增强了反洗钱工作的针对性和可操作性。同时，他还建议关注中小从业机构的合规成本及监管资源的合理调配。

由于贵金属交易金额大、流通性强，国际社会普遍将其视为洗钱和恐怖融资高风险领域。犯罪嫌疑人通常会在不同店铺大量购入黄金，再通过转卖快速转移变现，帮助电信网络诈骗分子进行洗钱操作。新规强调，只要经营范围覆盖规定业务类型，即属于从业机构范畴，街头巷尾的各类黄金、宝石销售、典当门店均应履行反洗钱义务。

实际经营中，普通商户对于贵金属现金交易的反洗钱要求了解程度不高。一名主营黄金类饰品交易的门店经营者表示，当前消费者到店使用现金购买大额贵金属需要提供本人身份证和签署姓名，但具体多少算“大额”没有明确数字规定。现阶段实际经营中现金支付占比较少，整体不足10%。

金诚同达律师事务所合伙人律师汪灵罡指出，新规涵盖了贵金属和宝石全产业链条，包括开采、加工、交易、零售及回收环节。他还认为，当前中国的手机移动支付非常发达，接近于无现金社会，现金交易在贵金属和宝石交易中的比例极低。

王蓬博指出，将贵金属和宝石行业纳入监管进一步补足可能存在的反洗钱漏洞，防范金融风险，维护市场秩序。新规还强调，从业机构发现或有合理理由怀疑客户与洗钱等犯罪活动相关，不论涉及资金金额大小，都应及时提交可疑交易报告。

汪灵罡建议，贵金属和宝石从业机构应加入中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会等全国性或地区性组织，接受行业反洗钱自律管理。人民银行应对相关从业机构的洗钱风险进行评估，并进行分级管理。

近年来，反洗钱是金融机构违规的重灾区，也是监管处罚的重点领域。王蓬博建议，各类被纳入反洗钱义务履行主体的从业机构需投入更多资源建立健全反洗钱内控制度，加强与监管机构的数据共享和信息沟通股票开户配资，利用科技手段提升交易监测和可疑交易识别的准确性与效率。同时，还应注重员工反洗钱培训，强化全员合规意识。

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